Варианты пассивного дохода: Как создать источник финансовой независимости
Люди хотят иметь пассивный заработок. Высокий уровень доходов, при котором не нужно думать о постоянной работе без выходных. О подобном хотя бы раз в жизни задумывался каждый человек. Рассказываем, как приблизиться или достичь высокого уровня пассивного заработка. Разбираем все способы, отмечаем плюсы и минусы. В конце статьи рассмотрим частые вопросы, чтобы вы не допускали явных ошибок на старте.
Инструменты для создания источника пассивного дохода
Финансовая независимость достигается разными путями. Постарались собрать для вас самые популярные инструменты, которые доступны любому человеку в 2024 году. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки.
Инвестиционный
В широком смысле слова инвестиции – это любой способ приумножения капитала за счет вложения личных средств. Мы раскроем консервативный взгляд на этот термин. Рассмотрим генерирование финансового потока за счет разового вложения денег в тот или иной актив.
Три базовых подхода в инвестициях:
- Акции. Как правило, под ними понимают ценные бумаги конкретной компании. Владея акциями, вы можете получить значительную прибавку по процентам в портфеле. Конечно, если такая компания покажет рост доходности. С той же вероятностью акции могут упасть в цене. Это довольно рискованный актив, который стоит чем-то сбалансировать.
- Облигации. Это долговые обязательства перед вкладчиком. Физическое лицо становится кредитором компании. Инвестор может рассчитывать на фиксированный процент при росте компании в доходах. Облигации не так интересны в плане пассивного дохода. Однако, они отлично балансируют вложения в акции.
- Фондовые рынки. Виртуальная площадка, где можно купить акции, облигации, паи и прочие ценные активы. Здесь можно играть на спекулятивных сделках, забирая разницу себе в карман. Для работы на фондовых рынках необходимо иметь большой опыт в трейдинге, чтобы получать стабильный доход. Несмотря на политическую обстановку и финансовые события.
Относительно новый метод в инвестициях – это биржи криптовалют. Пассивный заработок на криптовалюте схож с ростом акций конкретной компании. Если проект пользуется популярностью, его токен (монета) растет в цене. Некоторые активы в криптовалюте показывают рост более 300 000% за 1 год. Это одна из самых высоко доходных и опасных инвестиций.
Имущественный
Сдача жилья или помещения – это один из самых древних источников заработка. Его можно разделить на две большие категории:
- Сдача жилого помещения. В этом случае человек получает деньги на регулярной основе от физических лиц. Потребуется иметь хотя бы 1 комнату, в которой никто не живет, чтобы начать получать с нее пассивный заработок.
- Сдача коммерческой недвижимости. Для входа в этот тип инвестиций потребуется гораздо больше денег. Но и ежемесячный доход также превысит показатель от сдачи жилого помещения, если брать одинаковые по площади объекты.
Начинающие инвесторы часто останавливаются на одном из этих вариантов. Хотя можно найти и более интересные способы инвестиций в имущество.
Интеллектуально-творческий
Еще один вариант, который подойдет любому творческому человеку и не только ему Получение процентов с использования творческой продукции. Сюда можно отнести разные вещи:
- написание и лицензирование музыки;
- использование художественных или графически произведений;
- авторские права на литературные произведения;
- роялти с продаж кинематографических произведений;
- авторские отчисления с театральных постановок;
- патенты на инновационные разработки в науке и технике.
И это далеко не все творческие и интеллектуальные продукты, на которые можно установить авторские права или получить патент. Не обязательно быть творцом. Можно быть продюсером или соинвестором. При этом получать часть прибыли с продажи объекта авторского права или патента.
Маркетинговый
Это более гибкий подход, который подразумевает активное участие инвестора (физического лица). Само название указывает на развитие базовых навыков в маркетинге или продажах. Здесь пассивный доход может генерировать очень много денег. Но он требует большего внимания, а также погружения в суть темы. Инвестору потребуется уделять много времени на регулярной основе, чтобы получать большие прибыли.
Создание сайта
Есть два способа заработка на собственном сайте. Второй случай рассмотрим ниже. В этой части расскажем о создании контентного сайта с партнерской программой. Этот вариант также называется аффилированный маркетинг. В этом случае сайт делают для продажи лидов под какой-то конкретный продукт, сервис или услугу.
Схема получения пассивного заработка довольно проста. Человек находит партнерскую программу. Это может быть какой-то конкретный товар или услуга, о которой нужно рассказать потенциальному покупателю. Контент на сайте помогает пользователю понять суть предложения. Он показывает товар лицом. Прямо в тексте размещают ссылку на данный товар или услугу. Чем больше пользы в рекламном предложении (тексте) видит пользователь, тем выше шанс, что он перейдет по ссылке и купит товар. Вебмастер забирает свой процент по партнерскому соглашению, если пользователь совершил действие – прошел по ссылке, оставил контакты, купил товар, подписался на канал.
Очень часто сайты раскрывают продукцию с разных сторон, представляя ее в выгодном свете. При этом сама ссылка на конечного продавца выглядит органично. Текст непринужденно продает товар или услугу 24 часа в сутки, без выходных. Таким образом можно генерировать пассивный доход с разных площадок. Например, получать с 1 сайта по 15 000 рублей в месяц. Можно легко жить на эти деньги, если таких площадок будет 5 и более штук.
Контекстная реклама и баннеры
Контекстная реклама – это хороший тип заработка для тех, кто не хочет углубляться в партнерские программы. Под контекстную рекламу создают информационные сайты. Они описывают какое-то массовое явление или нишу с разных сторон.
Примеры ниш информационных сайтов:
- строительство бани;
- рынок недвижимости;
- выпечка из слоеного теста;
- гладкошерстные кошки.
Каждую из этих тем можно разложить на множество запросов. Например, в теме «строительство бани» есть такие запросы пользователей:
- как построить баню из сруба;
- как сделать кровлю на бане;
- точный расчет фундамента под баню.
Все эти фразы называют «ключами». Или реальными запросами пользователей в сети. Их видит поисковая система Яндекс или Google. Пользователи переходят по разным ключам, образуя трафик. Вебмастер (владелец сайта) подключает контекстную программу Яндекса, устанавливает рекламные баннеры от этой сети. Часть пользователей переходит на информационный сайт, видит рекламу, после чего кликает по ней.
За каждый переход по ссылке вебмастер получает часть от дохода Яндекса с рекламы конкретного товара или услуги. Если сайт действительно приносит пользу, человек чаще ищет на нем информацию. Такая площадка может приносить хороший пассивный заработок. Средний информационный сайт приносит от 5 000 до 30 000 рублей в месяц.
Конечно, все зависит от тематики и конкуренции. Например, сайт по финансам может генерировать малый объем трафика, при этом стоимость клика (для вебмастера) будет достигать $0.5. Если в день по рекламе кликнут 20 человек, он заработает $10 (₽940 за сутки по среднему курсу за начало 2024 г). Развлекательный сайт с многотысячной аудиторией получает порядка $0,05 за переход. Вебмастер получит всего $7.5 при 150 кликах по рекламному объявлению.
Еще один способ заработка с сайта – продажа мест под рекламные баннеры. Тут есть два варианта:
- Размещение баннера на заданный срок. Например, на 2 недели или на месяц. В этом случае рекламодатель получает фиксированную цену. А вебмастер точно знает, сколько он заработает с баннера.
- Оплата за просмотры. Рекламодатель платит только за реальные показы баннера, а не за время его нахождения на сайте. Если на площадку приходит много трафика, вебмастеру выгоден вариант с просмотрами.
В работе с баннерами необходимо понимать, как устроен рынок. Нужно устанавливать адекватную стоимость за показы или за сроки размещения. Иначе на сайте долго будут висеть пустые заглушки: «здесь могла быть ваша реклама».
Вечные ссылки
Еще один способ заработка, это установка так называемых вечных ссылок на своих площадках. Их покупают другие вебмастера, крупные сервисы, компании. Вечные ссылки помогают интернет-ресурсам продвигаться в поисковой выдаче.
Обычно это выглядит следующим образом:
- К вебмастеру обращаются напрямую. Рекламодатели или руководители маркетингового отдела. Они дают материал (текст), в котором нужно прописать ссылку на заданную площадку. Главное условие, что ссылку нельзя удалять, пока существует сайт. Никто не ограничивает вебмастера по количеству страниц с подобным размещением. При прямом обращении к рекламодателю можно получить больше денег. Однако нужно ждать потенциального заказчика или искать его самому.
- Продажа ссылок через биржу. Сайт вебмастера заносят в специальную базу биржи. На нее регулярно приходят десятки рекламодателей. Для них подбирают подходящий сайт, после чего вебмастеру поступает предложение на размещение материала со встроенной ссылкой. В этом случае не нужно искать заказчика, но и заработок гораздо ниже из-за комиссии биржи.
Сегодня вечные ссылки уже не пользуются большой популярностью, как раньше. Поисковые роботы обращают больше внимания на поведенческие факторы пользователей, а не на общую ссылочную массу сайта.
SMM и социальные сети
Социальные сети, это уже не новый инструмент в плане пассивного дохода. На них можно зарабатывать разными путями:
- Интеграция рекламного контента. Когда автор самостоятельно или через биржу ищет заказчика на рекламу. Прямая интеграция, это самая выгодная монетизация контента. Но для нее нужно делать качественный контент и иметь большую аудиторию.
- Партнерские программы. Можно получать деньги от самой площадки напрямую. Если контент автора интересен публики, у него есть много подписчиков, то площадка будет размещать на его странице рекламу. Так работает, например, Яндекс.Дзен или ВК.
- Продажа собственного товара, услуг. Некоторые эксперты продвигают личный бренд через социальные сети. Это помогает набрать лояльную аудиторию, которая наверняка купить товар или услугу автора.
- Продажа курсов или обучения. Еще один метод заработка для эксперта-автора. Но в этом случае он не продает свой труд, а обучает профессии или какому-то навыку. Многие блогеры монетизируют именно эту сферу.
Отличие заработка на сайтах и социальных сетях заключается в количестве контента. Сайт необходимо регулярно наполнять статьями. Автору необходимо генерировать контент на постоянной основе, чтобы алгоритмы социальных сетей и поисковых систем отдавали ему предпочтение.
Коллективные инвестиции в коммерческую недвижимость
Это очень перспективное направление. Оно открывает доступ к коммерческим объектам недвижимости для разных групп инвесторов. Например, вам потребуются десятки миллионов рублей, чтобы купить 200 м/кв под супермаркет на 1 этаже. Для частного инвестора это, зачастую, нереальная сумма. Но если ее разделить на 1000 человек, то задача уже не кажется нерешаемой.
А теперь представьте, что специальная компания подбирает объекты коммерческой недвижимости сильно ниже рынка. Она собирает пул инвесторов, выкупает помещение. После чего проводит его благоустройство, реновацию и редевелопмент. Затем делает капитальный ремонт, находит арендаторов. В конце продает объект, как готовый арендный бизнес.
Инвесторы зарабатывают на разнице между покупкой объекта и его продажей. Средний доход от подобной сделки достигает 33% от вложений. Конечно, лучше диверсифицировать риски, распределив финансы сразу в несколько (от 5 объектов недвижимости) проектов. При этом не нужно обладать какой-то колоссальной суммой на счету, чтобы начать зарабатывать.
Существует несколько способов коллективных инвестиций в недвижимость:
- Краудфандинговые платформы. Специальные сайты, которые собирают большой пул инвесторов под определённый проект. Чаще всего проекты существуют только на бумагах, пока не наберется нужная сумма денег. Это инвестиция в долгую перспективу.
- Инвестиционные фонды недвижимости (REITs). Компании, которые собирают деньги с инвесторов под конкретные объекты. Инвесторы получают дивиденды с фонда. Их распределяют между владельцами ценных бумаг фонда пропорционально их долям.
- Прямое совместное владение. В этом случае собственниками являются сами инвесторы. Они получают прибыль с коммерческой недвижимости напрямую, согласно размеру их доли в данном объекте.
Коллективные инвестиции интересны минимальными рисками для конечного вкладчика. Компания по редевелопменту находит интересный объект недвижимости самостоятельно. У нее есть выходы на крупные и перспективные объекты.
Ее эксперты отлично знают рынок. Компания понимает, как за короткий срок и небольшой бюджет довести объект недвижимости до ума, после чего выгодно его продать. Если вы хотите попробовать себе в коллективных инвестициях, оставьте свои контакты. Наш консультант позвонит и все доступно объяснит.
Основные варианты получения пассивного дохода
Выше мы раскрыли основные инструменты для генерации финансов. Теперь более подробно рассмотрим варианты и методы получения пассивного дохода. Часть из них мы уже коротко расписали. Теперь оценим все плюсы и минусы подобных вложений.
Банковские вклады
Самый консервативный способ инвестиций. Вклады дают минимальный процент, который сильно зависит от ставки ЦБ РФ. Например, если ставка 15%, то банк не сможет дать больший процент по вкладам. Чаще всего он чуть ниже. Например, 12% годовых. Вклады имеют ряд ограничений по минимальной сумме и срокам. Например, от 1 месяца до 3 лет. Инвестор не может забрать проценты, пока не выйдет срок вклада.
Естественно, не стоит забывать про инфляцию. Она буквально уничтожает большую часть процентов, накопленных по вкладам. Подобный тип инвестиций можно рассматривать, если у вкладчика на руках есть несколько десятков или сотен миллионов рублей.
Плюс банковского вклада – это минимальные риски и высокая степень защиты денег от внешних воздействий. При этом нужно держать в голове, что банк не застрахован от глобальных финансовых потрясений и кризисов. Например, так произошло в 1991 году в СССР, когда все деньги по советским вкладам попросту заморозили.
Накопительные счета
Это нечто среднее между банковским вкладом и дебетовой картой. Инвестор не ограничен по сумме накопительного счета, а также по срокам внесения денег на депозит банка. Он также получает проценты. С любой суммы на накопительном счете. Конечный процент по накопительному счету зависит от текущей ставки ЦБ РФ и кредитной политики самого банка.
Главный минус накопительного счета – не такая высокая ставка, как во вкладе. Более того, банк может изменить ее в одностороннем порядке. Инвестор не прогнозирует доходность инвестиции вдолгую. Но он может забрать свои деньги в любой момент, вместе с набежавшими процентами.
Облигации
В этом случае мы говорим о бумагах, которые выпускает корпорация или государство. Это очень надежные и стабильные активы. У них есть заранее прописанный купонный доход. Инвестор может прогнозировать пассивный доход. Чаще всего выплаты по облигациям делают несколько раз за год. Реже можно встретить ежемесячные выплаты. Доходность облигаций находится в пределах от 6% до 14%.
Самые надежные инвестиции – это государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Но у них, как правило, очень малые проценты. Больше выгоды приносят облигации корпоративных компаний. Однако по ним можно не получить выплаты, если организация внезапно признает себя банкротом. Облигации имеют фиксированный срок гашения. В России он составляет от 4 до 6 лет.
Доверительное управление
Еще один простой способ инвестирования – это перевод части денег в доверительное управление. Депозит переходит специализированной компании с лицензией, которая сама решает – куда и как распределить средства вкладчика. Доходность в доверительном управлении может достигать 20%-25%.
У такого способа есть огромный плюс. Инвестору не нужно обладать навыками и знаниями в финансах. Ему просто нужно внести деньги на депозит и подписать бумаги. Однако порог входа в доверительное управление довольно высок. Часто нужно иметь на руках несколько млн рублей, чтобы начать сотрудничать с компанией. Также никто не может дать 100% гарантии, что управляющий грамотно распределит риски, а инвестор получит годовую прибыль.
Недвижимость
Выше мы расписывали о пассивном доходе с коммерческой или жилой недвижимости. Это прибыльный актив, который требует минимум внимания со стороны инвестора. Рассмотрим некоторые особенности такого вложения денег.
Самая большая сложность в любой недвижимости – высокий порог входа. Стартовый капитал начинается с отметки в несколько млн рублей, если речь идет о квартире, комнате или доме. Для коммерческой недвижимости стоимость исчисляется десятками миллионов рублей.
Нужно не забывать про налоги. Многие арендодатели жилой недвижимости игнорируют этот фактор, рискуя попасть под уголовную ответственность. Также любое помещение начинает ветшать со стечением времени. Потребуется откладывать часть денег на обновление, ремонт и обустройство.
Некоторые арендодатели отдают объекты недвижимости под крыло управляющих компаний. В этом случае пассивный доход немного проседает, за счет комиссии УК. Но это снимает часть проблем с плеч собственника. Ему не нужно уплачивать налоги, а также искать арендаторов.
Акции с выплатой дивидендов
Говоря об акциях выше, мы расписывали пассивный доход при росте курса ценных бумаг. Когда идет покупка с последующей продажей актива. Это инвестиции на перспективу. Но некоторые акции могут давать реальный пассивный доход без их продажи. Это называют дивиденды.
Небольшой процент от выручки компании, которую выплачивают в качестве вознаграждения инвестора. Чаще всего дивиденды начисляют раз в год. Частота выплат зависит от прибыли компании, а размер премии от количества акции на руках у инвестора. При резком росте капитализации и доходов, руководство может принять решение о выплате дивидендов своим инвесторам.
Пассивный доход с дивидендов сложно прогнозировать. Во-первых, даже очень крупные компании и холдинги часто не платят дивиденды держателям бумаг. Во-вторых, сама сумма выплат никак не прописана и не зафиксирована. Все зависит от выручки компании и решения совета директоров.
Биржевые фонды (ETFs)
БПИФ – биржевые паевые инвестиционные фонды (англ. версия ETFs), это хорошее решение для диверсификации рисков. Инвестор приобретает портфель из акций разных компаний. Пай в ПИФ дает право на получение прибыли при росте акций в портфеле. Но это не говорит о том, что портфель всегда будет в плюсе. Также не стоит забывать, что сам фонд забирает свой процент.
Заключение
Какую стратегию выбирать инвестору – зависит только его от навыков, знаний, бюджета и уровня прогнозируемого риска. Консервативные способы подходят, в большей степени, тем, кто готов тратить огромные суммы. Рискованные методы инвестиций с высокой доходностью подходят профессионалам рынка. Тем, кто разбирается в какой-то конкретной области. Если у вас еще нет большого капитала, можно генерировать его с помощью маркетинговых инструментов. Наконец, стоит внимательно изучить вопрос коллективных инвестиций в недвижимость. Это самый доступный способ получения дохода с низкими рисками.
Дополнение: часто задаваемые вопросы (FAQ)
Что такое диверсификация инвестиционного портфеля?
Это способ управления рисками, при котором инвестор распределяет депозит (деньги) по разным активам. Например, 30% направляет в облигации, 20% в акции, а 50% в недвижимость. Получается сбалансированный портфель активов, который наверняка будет в плюсе на долгой дистанции.
Как отличить мошенников от реального инвестиционного проекта?
Самый первый признак мошеннического проекта – баснословные проценты. Если вы видите, что доходность составляет более 50%, стоит хорошо задуматься над вложением денег в этот актив. Когда предлагают 100% и более, это 99.9% мошенническая схема и скам.
Как оплачивать налоги с инвестиций?
Чаще всего все обязательства перед ФНС берет на себя компания или сервис, куда вы переводите свои инвестиции. Это просто, надежно и безопасно. При самостоятельном инвестировании нужно высчитывать годовой НДФЛ от дохода с продажи активов. Конечно, если вы получили его за этот период. Лучше сразу работать с инвестиционным проектом/сервисом, если вы только начали путь в инвестициях.
Какими дополнительными способами можно диверсифицировать инвестиционный портфель?
Можно вкладывать деньги в предметы искусства. Например: в живопись, раритетные или коллекционные вещи. Скупать антиквариат. Все это вырастает в цене со временем. Но и требует бережного ухода и специального хранения. Еще один вариант инвестирования – золото и ценные металлы. Они почти не падают в цене, если рассматривать промежутки по 10-15 лет.
