Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли. Для вложения средств существуют разные способы и инструменты, отличающиеся доходностью, рисками и другими характеристиками. Далее мы подробнее расскажем о том, как инвестору обезопасить себя и сделать вероятность потерь минимальной.
Что нужно знать об инвестировании
Инвестиции — это процесс вложения денег с целью их сохранения и получения прибыли. Инвестировать можно в недвижимость, бизнес-проекты, ценные бумаги, в имущество или имущественные права и т.д. Тем не менее, любая инвестиция — это риск. Какие-то проекты сопряжены с меньшими рисками, а другие — более рискованные. Однако опасность потери денег существует всегда, даже если никуда их не вкладывать. Например, в результате инфляции. Грамотные инвестиции помогут не только сохранить капитал, но и преумножить его. Однако для этого нужно учесть имеющие риски, чтобы сделать их минимальными.
Существуют две основных цели инвестирования:
Для сохранения имеющихся накоплений. Если деньги никуда не вкладывать, они постепенно теряют свою ценность из-за инфляции. С целью сохранения имеющегося капитала специалисты рекомендуют делать инвестиции в недвижимость.
Приумножение накоплений. Обычно инвесторы стремятся не только сохранить капитал, но и увеличить его. Например, приобретая ценные бумаги.
При этом инвестору нужно минимизировать риск вложений. Если объект инвестиций окажется ненадёжным, есть опасность потери средств. Обычно риск и доходность взаимосвязаны и прямо пропорциональны друг другу.
Риски и доходность
Как правило, высокая доходность сопряжена с повышенными рисками. Поэтому инвестиционные продукты условно подразделяются на несколько классов по этому признаку.
С небольшим риском
В первую группу включают долговые финансовые инструменты. Сюда входят банковские продукты (например, депозиты или векселя), государственные ценные бумаги, корпоративные облигации и т.д. На доходность влияет срок, на который предоставляются денежные средства для обращения, а также вероятность дефолта заёмщика.
Одним из наиболее надёжных способов считаются банковские депозиты, так как деятельность банков находится под государственным надзором. Кроме того, на вклады распространяется система страхования —даже в случае, когда у банка отозвали лицензию, все вкладчики (как физические лица, так и предприниматели) гарантированно получают свои средства (в размере до 1,4 млн рублей). Однако минус этого варианта в сравнительно невысокой доходности.
Корпоративные ценные бумаги — более рискованный вариант по сравнению с предыдущим, но предлагает более высокую доходность. При этом выплаты по ценным бумагам одного класса могут быть разными. В частности, по векселям доходность обычно выше, чем по облигациям, что связано с риском подделок.
Средний риск
Во вторую группу традиционно включают долевые ценные бумаги — акции. Получение выплат по ним не гарантируется, поэтому инвесторы запрашивают больший процент. Доходность складывается из дивидентов, а также потенциального роста стоимости акций.
Высокий риск
К третьей группе относятся производные финансовые инструменты — в них закладываются обязательства в отношении других инвестиционных активов или товаров. То есть, по сути это ценная бумага на ценную бумагу. Сюда относятся фьючерсы, опционы, контракты на разницу и т.д. Таким образом, риск становится ещё выше и выплаты также не гарантируются. Поэтому к таким инструментам обычно прибегают квалифицированные инвесторы, умеющие соотносить ожидаемую доходность с вероятностью потерь.
Диверсификация
Тем не менее, существуют универсальные способы снижения рисков, которыми пользуются как опытные, так и начинающие инвесторы.
Например, диверсификация. Суть данного метода заключается в распределении имеющихся средств между разными группами активов с целью снижения возможных потерь. Идея проста: если инвестор вложит свои средства в акции одной компании, а вскоре ценные бумаги упадут в цене на 60–70%, то вкладчик потеряет большую часть капитала. Однако если он распределит деньги между акциями разных компаний или воспользуется различными инструментами инвестирования, риски значительно снизятся. Даже если какой-то объект инвестирования окажется убыточным, потери будут не слишком велики и, возможно, даже компенсируются доходностью от других продуктов.
Однако данный способ вряд ли поможет улучшить доходность — на растущем рынке диверсифицированный портфель, вероятнее всего, проиграет вложениям в наиболее выгодный продукт. Тем не менее, в случае кризиса он упадёт не так сильно.
К другим способам снижения инвестиционных рисков относятся:
Применение защитных стратегий. Хеджирование помогает защитить инвестиционный портфель в случае негативных изменений на рынке. Например, если инвестор уже приобрёл акции компании, но опасается, что их цена упадёт, он может купить опцион на понижение стоимости этих ценных бумаг. Если их цена снизится, опцион поможет компенсировать потери на акциях.
Инвестиции в активы с небольшими рисками. Часть портфеля можно вложить в наиболее надёжные активы: например, государственные облигации или корпоративные ценные бумаги с высоким кредитным рейтингом. Также следует рассмотреть вложения в недвижимость и альтернативные способы инвестирования со стабильным доходом.
Мониторинг состава портфеля. Рекомендуется постоянно отслеживать сделанные вложения и периодически проводить перебалансировку. Это поможет вовремя находить потенциальные риски и оперативно реагировать на них, сохраняя оптимальное соотношение рисков и доходности.
Правильная постановка целей. Разрабатывая финансовый план, следует учесть целивложений, инвестиционный горизонт и толерантность к риску. Правильный подбор стратегии в соответствии с конкретными потребностями помогает добиться нужных результатов.
Временной горизонт инвестирования
Выбирать подходящий инструмент инвестирования следует с учётом индивидуальных целей. Если стоит задача как можно быстрее получить прибыль, следует обратить внимание на краткосрочное инвестирование. Если вы не слишком ограничены в сроках, специалисты рекомендуют выбирать долгосрочное инвестирование, так как такой тип вложений обычно даёт большую доходность.
Краткосрочные инвестиции
Суть краткосрочных инвестиций заключается во вложении денег в те активы, которые можно быстро продать.
Плюсы такой стратегии:
высокая ликвидность — инвестицииможно быстро обратить в наличные средства без существенных потерь;
большой выбор корпораций — варианты для краткосрочного инвестирования предлагают как небольшие, так и крупные компании и фонды;
много способов для получения прибыли — доходы через дивиденты, скупка активов по более низкой цене с последующей перепродажей по более высокой и т.п.
Минусы — риски потерь. Чем выше потенциальная прибыль, тем более рискованным считается проект. Поэтому инвесторам, выбирающим краткосрочные инвестиции, следует тщательно изучать рынок и внимательно следить за последними новостями, чтобы быстро реагировать на изменения.
Долгосрочные инвестиции
Инвесторы, выбирающие этот вариант, делают ставку на прибыль в долгосрочной перспективе. Плюсы данного подхода заключаются в следующем:
Более высокая стабильность, меньшая зависимость от краткосрочных колебаний. Если на рынке существует временная просадка, это не значит, что проект не даст прибыли в дальнейшем.
Нет необходимости постоянно мониторить ситуацию на рынке, выплачивать лишние комиссии за большее количество операций по покупке и продаже.
Много возможностей для роста капитала. Как правило, долгосрочные инвестиции отличаются более высокой доходностью.
Минус — прибыли от вложений приходится ждать дольше.
9 вариантов, куда вложить свои деньги
Далее мы рассмотрим девять популярных инструментов инвестирования, выделив их основные достоинства и недостатки — это поможет выбрать способ, наиболее подходящий вам.
Банковские вклады
Вклад (депозит) — популярный способ получения пассивного дохода. Чем большая сумма вкладывается, тем больше прибыль. Условия по некоторым вкладам позволяют получать доход и с процентов, начисляемых ежемесячно на счёт — таким образом прибыль будет расти каждый месяц.
Этот вариант считается одним из самых надёжных, поэтому хорошо подходит для сохранения сбережений. Также это оптимальный вариант, если ваша цель — накопить на что-либо. Депозит помогает избежать лишних трат — если вкладчик закрывает его раньше срока, то теряет практически все начисленные проценты.
Плюсы:
надежность — суммы до 1,4 млн рублей в любом банке страхуются, вкладчик получит эти денежные средства даже если банк прекратит существовать, поэтому риски минимальны;
доступность — под процент можно положить даже небольшую сумму;
простота оформления — депозит может открыть любой клиент банка, посетив его отделение или воспользовавшись личным кабинетом;
прогнозируемый доход — размер прибыли известен заранее;
большой выбор — подобные продукты предлагают разные банки, можно выбрать наиболее подходящие для себя условия.
Минусы:
низкая доходность — проценты по вкладам, как правило, небольшие;
ограничения по использованию денег — вклад нельзя закрывать раньше срока, так как теряется большая часть процентов;
ограничения на пополнения — не каждый счёт можно пополнить, иногда условия не допускают дополнительных вложений, пока не закончится срок действия вклада;
инфляция — из-за невысокого процента доходы не всегда покрывают инфляцию.
Акции
С появлением специальных приложений этот вариант стал более доступным. Однако риски вложения в ценные бумаги от этого не уменьшились — на стоимость акций влияет очень много разных факторов.
Плюсы:
риски компенсируются потенциально высокой доходностью;
акции можно быстро продать;
небольшой порог входа;
много эмитентов в разных перспективных секторах;
подходит как для краткосрочного, так и для долгосрочного инвестирования.
Минусы:
высокая волатильность — цена на бумаги может неожиданно упасть;
большая зависимость от внешних факторов;
риски сильно увеличиваются при отсутствии диверсификации.
Облигации
Облигации выпускаются как частными компаниями, так и государством, поэтому это достаточно надёжный способ вложений. Как правило, риски здесь не такие высокие, как при покупке акций.
Плюсы:
есть возможность зафиксировать доходность на долгий срок;
средний риск;
есть хороший выбор между ликвидными вариантами;
разнообразие бумаг с разными доходностями и кредитными рейтингами;
стабильная доходность.
Минусы:
меньшая доходность относительно акций;
нет страховки на случай дефолта, как у вкладов.
Драгоценные металлы
Цены на драгоценные металлы не изменяются резко, это надёжный вариант на случай кризиса. Однако не стоит ожидать и значительного дохода. Тем не менее, для сохранения средств этот вариант хорошо подходит.
Плюсы:
инвестиции в материальный объект — слитки драгоценных металлов;
кибербезопасность — нет рисков, сопряжённых с хранением средств в цифровом пространстве;
сохранение стоимости, кризисы не влияют на цену.
Минусы:
отсутствие текущего дохода;
неободимо оплачивать комиссионные за покупку золота, серебра или платины.
Жилая недвижимость
Долгосрочные инвестиции в жилую недвижимость — надёжный вариант с хорошей доходностью.Жилая недвижимость — востребованный актив, а её стоимость повышается с учетом инфляции. Однако и минусы в этом способе тоже есть.
Плюсы:
рост стоимости в перспективе;
защита от инфляции;
стабильный доход;
возможность пассивного заработка (если сдавать жилплощадь в аренду).
Минусы:
низкая ликвидность — продажа недвижимость может занять месяцы;
высокая стоимость — для приобретения нужна крупная сумма;
дополнительные расходы — коммунальные платежи, налоги;
затраты времени на поиск арендаторов, ремонт, уборку и т.п.;
расположение недвижимости влияет на стоимость имущества.
Субаренда
Субаренда — это способ заработать на недвижимости, не приобретая квартиры или офисы. В этом случае внаём сдаётся уже арендованное имущество. Предприниматель снимает объект у владельца недвижимости, делает свою наценку и ищет арендаторов. Вопросы по управлению помещением, ремонту и переговорам с клиентами он берёт на себя.
Плюсы:
не требуется больших первоначальных вложений;
стабильный доход.
Минусы:
возможны юридические сложности;
затраты времени на поиск арендаторов, подготовку помещения, ремонт и т.п.
Коммерческая недвижимость
Редевелопмент — приобретение неликвидной недвижимости и преобразование её в ликвидную для получения прибыли в дальнейшем. Например, инвестор приобретает старое здание в хорошей локации, вкладывают средства в капитальный ремонт, а затем перепродаёт недвижимость по более высокой цене или сдаёт её в аренду. Этот достаточно надёжный способ получения прибыли с высокой доходностью, но требует существенных вложений.
Наша компания «Колесник» занимается проектами в сфере коммерческой недвижимости. Собрав инвестиции, мы приобретаем коммерческие помещения, проводим реновацию и редевелопмент. После капитального ремонта мы находим арендаторов и продаём готовые помещения как арендный бизнес. Мы не скрываем, что любые инвестиции — это риск, поэтому не гарантируем доход, но и не ограничиваем его. В среднем наши проекты дают доходность 33% годовых. Большая часть объектов, над которыми мы работаем, находится в Тюмени, но наша компания постепенно расширяется и мы начинаем работать и в других городах.
Почему инвесторам выгодно сотрудничать именно с нами?
У нас большой опыт работы с коммерческой недвижимостью, все проекты тщательно оцениваются до покупки. Для снижения рисков инвесторов мы производим оценку по 19 разным факторам.
Берём на себя работу с регистрирующими органами. Мы быстро подготовим все необходимые документы, касающиеся покупки и продажи недвижимости без каких-либо задержек.
Вложения инвесторов диверсифицируются. Наши специалисты подготавливают для клиентов предожения, позволяющие составить портфель, как минимум, из 5–10 объектов. Если по какому-либо из проектов будут задержки, другие компенсируют этот риск.
В нашей команде работают свои технические специалисты, отвечающие за электроснабжение, вентиляцию, водопровод, отопление и прочие системы.
Разрабатываем архитектурные и брендинговые концепции для сложных объектов. Красивые здания продать легче, поэтому в большинстве наших проектов задействованы профессиональные дизайнеры и архитекторы.
Плюсы редевелопмента:
это направление сейчас активно развивается и позволяет получить хороший доход;
на объекты редевелопмента есть высокий спрос;
объекты в удачно расположенных районах — это перспективное капиталовложение.
Минусы:
при самостоятельной покупке помещений требуются большие начальные вложения;
могут возникнуть сложности в управлении проектами.
Малый бизнес
Инвестиции в малый бизнес, стартапы — ещё одно популярное направление. Прибыль при этом делится между партнерами в соответствии с их долей участия в бизнесе.
Плюсы:
можно влиять на деятельность организации;
инвестиции возможны при наличии любого капитала, даже небольшого;
необязательно глубоко знать сферу деятельности бизнеса;
активы имеют реальную форму;
нет ограничений по ежемесячному доходу.
Минусы:
высокий риск;
возможны разногласия между партнерами в долгосрочных проектах;
прибыль появляется не сразу.
Онлайн-проекты
Это направление получило широкое распространение в последние годы как у частных лиц, так и крупных корпораций. Однако приобретение доли в онлайн-стартапе также сопряжено с рисками.
Плюсы:
потенциально высокая доходность;
быстрая окупаемость;
сравнительно небольшие суммы инвестиций;
нет привязки к местоположению.
Минусы:
трудно выбрать верный проект;
незащищённость — в этой сфере много мошенников;
нужно знать рынок.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Начинающие инвесторы нередко совершают ряд ошибок:
недооценивают риск — проекты для вложений следует оценивать по многим факторам;
забывают о диверсификации — инвестировать следует в разные проекты, чтобы снижить риски;
отсутствие цели инвестирования — нужно понимать, что вы хотите получить в итоге;
краткосрочное инвестирование — обычно такие проекты сопряжены с более высокими рисками;
отсутствие «подушки безопасности» — не следует инвестировать всё, что у вас имеется, так как любые вложения денег сопряжены с рисками.
Как избежать ошибок?
Не инвестировать всю свободную сумму в один проект.
Тщательно изучить предложение, проконсультироваться с экспертами.
Разработать план, взвесить риски и доходность.
Лучше отказаться от проектов, обещающих сверхдоходность — в этом случае риск нарваться на мошенников повышается. Оптимальный вариант — 20–30% годовых.
Куда не стоит вкладывать деньги?
Начинающему инвестору стоит избегать финансовых инструментов с высоким риском. Также не стоит участвовать в проектах, обещающих «быстрое обогащение».
Например, к рискованным способам вложений относятся:
Трейдинг. Игра на бирже может показаться легким заработком, требующим скорее удачи, а не умений. Однако новичок в этом деле, который не знает некоторых особенностей и закономерностей трейдинга, рискует быстро потерять вложения. Игра на бирже приносит доход прежде всего тем, кто знаком со всеми тонкостями и специально обучался этому. К тому же одной теории недостаточно: нужно постоянно следить за ситуацией на рынке, политикой, экономикой, делать верные выводы и спокойно оценивать конъюнктуру, не поддаваясь панике, чтобы избежать ненужных потерь.
Криптовалюта. Основной риск заключается в том, что данный тип денежных средств мало чем обеспечен, поэтому предсказать его рост или падение очень сложно. Майнинг же требует больших затрат и не приносит такой прибыли, как торговля криптовалютой. К тому же обналичивание средств сопряжено с дополнительными расходами.
Финансовые пирамиды. Этот вариант инвестирования использовать категорически не рекомендуется, так как нередко он сопряжён с мошенническими схемами. В подобных проектах заявляется очень высокая доходность. Прибыль обеспечивается за счет привлечения новых участников, а реального инвестирования не происходит. При этом, как правило, отсутствует официальная регистрация и какая-либо защита клиентов.
Вкладывать средства следует лишь в проверенные инвестиционные проекты или банки — только так можно сохранить сбережения и рассчитывать на получение дохода.